Det er veldig enkelt å kjøpe en bil på kreditt. Du trenger ikke ha mye penger for dette. Som regel er den første betalingen 10-20% av kostnaden for bilen. Det vanskeligste blir da når tiden kommer til å betale dette lånet. Det er bra hvis den økonomiske tilstanden din blir bedre, og hva du skal gjøre når inntekten reduseres. Når du velger et lån, er det viktig å ikke bare ta hensyn til lånebeløpet, renter, betalingsbeløp, men også økonomiske risikoer.
Ofte får ønsket om å kjøre en ny bil folk til å gjøre dumme ting. Uansett sin økonomiske situasjon, kjøper en person en ny bil på kreditt. Etter en stund har han ingenting å betale med, og han selger bilen. For å forhindre at dette skjer, må du velge riktig lån, samt forberede din økonomiske beskyttelse.
Når du velger et lån, anbefaler jeg å vurdere 3 alternativer. Dette er et lønnsomt lån, et konservativt lån og et trygt lån. Mengden for mye betaling på disse lånene er forskjellig. Et godt lån har en liten overbetaling, men en høyere risiko. Et sikkert lån vil gi deg muligheten til å leve mer fredelig, men rentebetalingen vil være betydelig.
La oss dvele ved hvert alternativ mer detaljert. For beregningen, vurder en bil til en verdi av 1.000.000 rubler. Vi vil ikke vurdere det aggressive alternativet med et lån når du bare har 100.000 tusen rubler i hendene, og resten av beløpet er på kreditt. Ikke alle vil være i stand til å trekke månedlige innbetalinger på 30.000 rubler. Det ville være mest riktig og rimelig å samle inn en viss sum penger, og bare deretter søke om et lån. La oss si at du solgte den gamle bilen din og sparte penger. Og hovedstaden din er 500.000 rubler.
Et lønnsomt lån utstedes for en kortere periode, tilsvarende høye månedlige innbetalinger. På grunn av dette vil overbetalingen være minimal. Et kortsiktig lån bør betraktes som en periode på opptil 3 år. Det mest lønnsomme lånet er et billån, ettersom renten på lånet er betydelig lavere enn for et forbrukslån. Når du søker om et billån, må du som regel søke om et CASCO. Men det er banker der CASCO-registrering ikke er en forutsetning. Autolån vil være det mest lønnsomme lånet, med minimal rente og en liten overbetaling.
For beregningen bruker vi en kredittkalkulator på nettstedet www.calculator-credit.ru. La oss introdusere følgende parametere: lånebeløpet er 500 000 rubler, lånetiden er 36 måneder, renten er 11%.
Den månedlige betalingen vil være 16369 rubler, for mye betaling av renter vil være 89297 rubler.
Når du søker om et billån, må du huske at bilen vil pantsettes av banken, slik at du ikke kan selge den.
La oss nå se på en konservativ lånetype. Dette alternativet er egnet for et større antall borgere, siden det har lave månedlige innbetalinger. Betalingsbeløpet ble redusert ved å øke lånetiden til 5 år. I en slik periode utstedes bare forbrukslån. For å få en gunstig rente, kontakt banken som utsteder lønnen din. Som regel er det spesielle utlånsprogrammer for slike kunder, og du vil motta gunstige betingelser.
La oss legge inn følgende parametere i lånekalkulatoren: lånebeløpet er 500.000 rubler, lånetiden er 60 måneder, renten er 20%.
Den månedlige betalingen vil være 13 247 rubler, for mye betaling av renter vil være 294817 rubler.
Et slikt lån har en lavere månedlig betaling, og bilen din vil ikke bli pantsatt til banken.
Den tredje typen lån er trygg. Passer for personer med lav inntekt, eller som ikke ønsker å betale tilbake lånet raskt, og bruke gratis penger på andre behov. Velg en bank som vil utstede et forbrukslån for en lengre periode, for eksempel 84 måneder. På grunn av dette vil den månedlige betalingen bli enda mindre. Imidlertid vil renten øke. Den totale rentebetalingen vil være høyere, men du vil være tryggere. Et slikt lån er mer fleksibelt fordi du kan administrere betalingene dine. Det vil si at med en liten månedlig betaling kan du alltid betale mer penger på lånet og spare på renter. Og når inntekten din synker, kan du gå tilbake til minimumsbeløpet.
La oss legge inn følgende parametere i lånekalkulatoren: lånebeløpet er 500 000 rubler, lånetiden er 84 måneder, renten er 23%.
Den månedlige betalingen vil være 12.024 rubler, for mye betaling av renter vil være 509.982 rubler.
Som et resultat vil overbetalingen på lånet være enorm, men du har en lavere månedlig betaling og ikke glem inflasjonen. Om 7 år vil pengene bli verdiløse, og du vil gi tilbake penger som har en annen vekt.
La oss nå sammenligne alle tre lånealternativene.
Når du velger et lån, må du vurdere din økonomiske situasjon. Beregn inntektene og utgiftene dine. Kan du betale et lønnsomt lån? Hvis betalinger vil ta all inntekten din, bør du vurdere om det er verdt risikoen og å ta et slikt lån. Å spare penger er veldig bra, men å ta et slikt lån når det ikke er penger igjen på lager, ville være en feil beslutning. Tenk på hva du vil gjøre hvis inntekten din går ned og det ikke er noe å betale. Du vil ikke kunne selge bilen siden den er pantsatt.
Når du søker om lån, må du vurdere risikoen og vite hva du skal gjøre når hovedinntekten faller. Jeg anbefaler deg å utarbeide økonomisk beskyttelse. Det er nødvendig å lage en sikkerhetspute. Hvis lånebetalingene er veldig store for deg, må du utsette kjøpet og spare litt mer penger. Opprett en kontantreserve på 6 månedlige utbetalinger. På denne måten vil du ha en tilførsel av penger som du kan bruke i de vanskeligste tider.
Denne teknikken kan brukes til hvilken som helst bilverdi. Skriv inn ønsket kostnad for bilen i lånekalkulatoren og få andre beregningsresultater.
Husk at lånebetalinger ikke er alle utgifter når du kjøper bil. Hvert år må du betale forsikring, skatt, kjøpe deler og andre driftskostnader med bilen.
